Vägen till skuldsanering

Jag har under flera års tid våndats över mina skulder och förra året tänkte jag att det var dags att göra något åt det hela. Sagt och gjort ringde jag Karlstads kommun växel och begärde Budget- och Skuldrådgivning, för att där få hjälp med att söka skuldsanering.

Jag blev ställd på en kölista i början av februari förra året och fick sedermera en tid i augusti.

Jag fick veta att kontoret låg i samma hus som Socialtjänsten, vilket ligger vid Stadsträdgården, så det var inga problem att hitta dit.

När jag kom dit fick jag träffa en trevlig tjej som skulle hjälpa mig med skuldsaneringen. Hon berättade att hon skulle ta kontakt med olika inkassobolag, så att de kunde skicka svar till henne angående mina skulder. Vidare berättade hon att om man får skuldsanering, så skulle Kronofogden dra en viss summa pengar i fem år – sen är man helt skuldfri.

Jag fick skriva på ett papper som gav henne tillåtelse att skicka förfrågningar till de olika bolagen där jag kunde tänkas vara skyldig pengar. Därefter fick jag en ny tid i oktober och till det mötet skulle jag ha med mig hyresavi, inkomstuppgifter samt ett personligt brev.

Förbättrade regler
Anledningen att mötet var i oktober var för att hon inte ville söka skuldsanering före den 1:a november. Då kom det nämligen nya förbättrade regler hos Kronofogden. Man skulle inte längre själv behöva fylla i de olika betalningsuppdragen utan Kronofogden skulle göra det. Man har numera även två betalningsfria månader per år, december och juli, vilket passar alldeles utmärkt inför julen och semestern.

Vid nästa möte som var i oktober hade jag förberett mig på att vi tillsammans skulle sitta vid datorn och fylla i de olika skulderna, döm om min förvåning (glatt) så hade hon redan gjort det. Det var bara att fylla i inkomstuppgifter och utgifter sedan var det klart för underskrift. Vi gick även igenom skulderna så att alla uppgifter stämde.

Hon skickade sedan in handlingarna till Kronofogden och nu väntar jag på svar, det kan ta upp till sex månader innan det kommer.

Det tog mig ett tag att söka skuldsaneringen och vägen dit har inneburit många sömnlösa nätter. Motivationen för att betala skulderna har inte alltid varit på topp, men nu känner jag mig förväntansfull. Hoppas att det går bra, så att jag nu får ordning på min ekonomi.

Text: Andrea Karlsson

Skuldsanering – en väg till ekonomiskt frihet

2015 ansökte 11258 personer i Sverige om skuldsanering. Totalt en ökning med 12 procent jämfört med föregående år. Skuldfällorna är många och även större händelser i livet kan göra att ekonomin havererar totalt.

Kronofogdemyndigheten i korthet
Kronofogden är en opartisk myndighet vars uppdrag är att skapa balans mellan den som ska ha betalt och den som ska betala. Verksamheten är uppdelad i tre områden där skuldsanering, betalningsföreläggande och förebyggande verksamhet är en del. Verkställighet (utmätning), delgivning och juristenheten är andra områden. Läs mer om Kronofogdens olika verksamheter på kronofogden.se.

Vad är skuldsanering?
Skuldsaneringslagen har funnits sedan 1994 och innebär i korthet att den skuldsatte under saneringstiden betalar av sina skulder i så hög grad som Kronofogdemyndigheten bedömer är möjligt. Därefter avskrivs resterande skuld.

– Orsaken till en svår skuldsituation är oftast att det skett någon större händelse i livet såsom sjukdom, psykisk ohälsa, skilsmässa, arbetslöshet eller dödsfall. Det är svårt att ange den allra vanligaste skuldfällan, men vi ser att sms-lån, obetalda TV-avgifter och underhåll är vanliga skulder. Även krediter och avbetalningsköp kan medföra att man tappar kontrollen över sin ekonomi, säger Ulrika Johansson som arbetar som rådgivare på budget- och skuldrådgivningen i Karlstad kommun.

Vem kan få skuldsanering?
För att få ansöka om skuldsanering måste man bo i eller ha en väldigt stark anknytning till Sverige. Enligt Ulrika Johansson ansökte 116 personer i Karlstad om skuldsanering år 2015. Ansökan görs till Kronofogdemyndigheten som sedan gör en omfattande bedömning av den sökandes ekonomiska situation.

Kronofogden granskar hur skulderna har uppkommit, den skuldsattes förmåga att betala tillbaka dem utifrån storlek, livsstil, arbetsförmåga, inkomster och vad personen hittills gjort för att betala sina skulder. Blir personen beviljad skuldsanering sker den oftast under en femårsperiod. Under den tiden får individen leva på så kallat existensminimum. 2016 är normalbeloppet för en ensamstående 4679 kr/mån. Utöver det tillkommer utgifter för bostad, läkar- och medicinkostnader, resor till arbete och barnomsorg. Existensbeloppet får disponeras hur man vill.

– Efter att de löpande utgifterna och betalningsplanen är betalda är det upp till var och en hur man vill prioritera sina utgifter, uppger Ulrika Johansson.

Omprövning
Under skuldsaneringstiden är det viktigt att man följer betalningsplanen. Missköts den kan fordringsägarna (den eller de man har skulder till) ansöka om att skuldsaneringen hävs och skulden återgår till ursprungsstorleken. Normalt kan man bara bli beviljad skuldsanering en gång i livet, fem år är en lång tid och mycket kan förändras såsom familjeförhållanden och inkomster.

– Om man får förändrade ekonomiska förhållanden ska man själv ansöka om omprövning av skuldsaneringsbeslutet, meddelar Ulrika Johansson.

Budget och skuldrådgivning
På budget- och skuldrådgivningen i Karlstads kommun kan man få hjälp av rådgivare för att göra en hushållsbudget och råd om möjliga vägar ur en skuldsättning. Man kan även få hjälp med att ansöka om skuldsanering till Kronofogdemyndigheten.

– Vill man boka en besökstid gör man det genom att ringa till kommunens kontaktcenter på telefonnummer 054-540 00 00 (tryck tonval 1), hälsar Ulrika Johansson.

Text: Ylva Alsterlind
Foto: Stefan Ek

Skuldsanera mera

Per Bolund (MP) och Rasmus Ling från samma parti skriver i en debattartikel för Svenska Dagbladet att fler ska få chansen till skuldsanering. En åtgärd som är en hård regim, men med chansen att bli skuldfri efter fem års tid, så tycker många att det ändå är värt mödan.

Över 400 000 svenskar är skuldsatta i Kronofogdemyndighetens register, med en sammanlagd skuld på drygt 70 miljarder kronor. För att ge personerna en chans att bli av med sina skulder, som många annars skulle få dra på resten av sina liv, så vill Per och Rasmus försöka dra i alla trådar, för att få det att funka hos de skuldsatta.

Att använda sig av krediter kan vara bra för många, så att de kan planera sin ekonomi bättre. Men om personen plötsligt blir drabbad av sjukdom, skilsmässa eller arbetslöshet, i kombination med höga räntor och avgifter, kan de små summorna snabbt hoppa upp till en oövervinnerlig skuld.

Fler ska kunna få skuldsanering. Den skuldsatte ska då betala till Kronofogdemyndigheten, som i sin tur ska betala till de företag som personen har skulder till. Den som har blivit beviljat till skuldsanering, ska få 2 betalningsfria månader per år, och dessutom ska saneringstiden vara under fem år. Kommunerna skall informera invånarna om skulder, bättre än vad de gör i dag.

REGLERNA SKA SKÄRPAS
Många företag driver illegal marknadsföring, och nu ska reglerna skärpas till ytterligare, så att folk inte går på vilseledande reklam. Det ska eventuellt också införas ränte- och kostnadstak. Regeringen vill även öka bidragen till Konsumentverket.

Text: Maria Lundby Bohlin
Foto: Lotta Tammi

Alla har rätt till hjälp

Går din ekonomi inte ihop? Har du det svårt att få pengarna att räcka hela månaden så finns det hjälp att få och det gratis. ASP Bladet träffade en trevlig kille som heter Tony Grahn och jobbar för IFA Skuldrådgivning, beläget i närheten av tullhuset i Karlstad.

Vad är då detta för plats och vad gör de där? Jag låter Tony berätta om verksamheten som innebär att alla med ekonomiska problem kan komma till denna plats. Tony och tre personer till jobbar heltid för att hjälpa människor som har fått problem med sin ekonomi. Något som också är väl så viktigt är att det är gratis att gå till IFA, för att få stöd, utifrån den egna situationen.

Tony berättar att han har jobbat där sedan mars 2010. Sedan Tony började på IFA har man lyckats korta ner väntetiderna från nio månaders väntetid till ca: fyra månader för att få komma in och prata med dem. Så det är ju inget snack om att det behövs fler som jobbar på IFA. Tony säger också att han önskar sig fler medarbetare.

Karlstad kommun är ansvarig för hela idén och säljer i sin tur tjänsten till andra kommuner, som Forshaga, Grums och Hammarö. Vad gör då personalen för att hjälpa folk som har hamnat i en ohållbar skuldsituation? Först och främst ger de råd om hur din ekonomi behöver förändras. Råd som fokuserar på dina skulder. Typ så att det inte blir värre än vad det redan är.

Dom hjälper till att försöka hitta lösningar, steg för steg. Sen hjälper de till med sådant som många kan tycka är jobbigt, t.ex. att ringa till myndigheter eller de man har skulder till. När jag påtalar att deras verksamhet verkar funka lite som tv-programmet Skuldfällan fnyser Tony till lite och säger att skuldfällan är fiction och det här är verklighet.

Något som Tony poängterar är att det är dina pengar som vi hanterar. Det är inte så att man får några pengar på IFA, utan det dom erbjuder är kvalificerad hjälp. Som exempel är om utgifterna alltid tycks vara högre än inkomsterna, så hjälper dom till med att göra en budget, så att man kan få kontroll över sin ekonomi.

Att leva med skulder som man känner att man aldrig kommer att kunna betala är ytterst påfrestande för en människa eller för en familj. Från min synvinkel liknar IFA:s verksamhet tv-programmet Skuldfällan. I programmet har man ju sett fall som sett helt hopplösa ut, men som dom har lyckats förändra. Det jag menar är att det kan vara nyttigt om någon utomstående kan komma in i situationen och se saker och ting på ett annat sätt. Då kan det vara lättare att förändra saker.

Det finns även för de allra värst skuldtyngda något som heter skuldsanering. Det finns till och med en lag om detta. Då kan det vara himla bra att ha folk runt sig som kan sånt som du inte kan själv. Dessutom är det gratis. Sen berättar Tony att det är många som inte vet om att dom finns, och att dom flesta tror att det bara är själva skulderna man får hjälp med här. Men något som är nog så viktigt är att ge stöd och att bara finnas till.

Text: Christer Adrian Foto:  Per Rhönnstad